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有殼銀髮族 不用再喊沒有錢
新聞發佈時間:2017/04/03 09:41:10 am
       

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

老一輩的人普遍有「有土斯有財」觀念,加上台灣房價飛漲是近10年的事,過去一般的白領,甚至是藍領階級,都能為自己買房子,因此很多老人儘管退休之後手中可運用現金不多,有房子的人卻比比皆是,甚至一對夫妻有二戶的銀髮族也不在少數。

銀行主管建議,不動產可說是老人財富中,最具有保值性的,既然有兩戶房子,與其賣掉,倒不如兼而搭配透過理財週轉金、逆向抵押房貸兩種產品,將能幫退休的銀髮族經營美好的退休人生。

銀行主管表示,過去由於銀行所提供的產品不多,使得老人安排退休生活在資金流上相當受限,但現在銀行所推出的理財周轉金或是逆向抵押房貸兩種產品,均是可以幫助老人進行日常生活所須資金籌措的貸款服務,老人在資金調度的彈性也較過去大增。

其中,透過不動產作為抵押擔保的理財周轉金,一般來說貸款成數會以5成為限,貸款期間為5年,倘若未動用,則不計息,本息是到期之後一次攤還,優點是倘若老人家一口氣有大額開銷,例如突發性的醫療支出等,可以馬上就從中取得。

舉例來說,一筆銀行估值有900萬元的不動產擔保品,銀行將允許貸款戶可動用額度的最大上限為450萬元,某老太太若有要動自費手術的急需,或是其他金額近百萬元的動用需求就可以從中動用資金。

逆向抵押房貸,則較傾向於例行、每月的固定生活開銷,較無法一時之間進行大額的支付,此時理財周轉金將可補逆向抵押房貸的不足之處。

甚至,也有名下擁有兩棟房子的銀髮族,要換屋時,直接以辦理兩種貸款,一是理財周轉金,二是逆向抵押房貸的方式來完成這個購置新屋的房貸計畫,前者所發揮的功能,是讓貸款戶從理財周轉金先行取得2成至3成的自備款,後者則是讓貸款戶每月有一筆固定的收入,可拿來繳房貸。

銀行主管指出,過去很多銀髮族若要從老公寓換住到有電梯的華廈或大樓,都得靠「賣房」來支應,但現在銀行所推出的理財周轉金及逆向抵押房貸等兩大類商品,可說真正實踐了華人社會「有土斯有財」的觀念,讓有殼的退休銀髮族不致明明坐擁「黃金屋」,卻只能喊窮。
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