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年終獎金理財 資產配置最重要
新聞發佈時間:2016/02/08 08:33:10 pm
       

(中央社記者田裕斌台北7日電)上班族辛苦打拚一整年,好不容易熬到歲末年終,等到春節連假和年終獎金入袋。銀行業者建議,今年市場動盪不安,無論是外幣投資或基金投資,資產配置相當重要。

國泰世華銀行財富管理部協理林雄輝表示,若有負債,建議將金額、利率逐一條列,先償還利率較高的部份,例如小額信貸、信用卡循環利息。基本上只要年息超過6%的負債,就應優先用年終獎金償還,減少利息開銷,避免以債養債。

其次,再扣除每年固定的必要性支出,如綜合所得稅、全家的年繳保費、地價稅、燃料稅、子女學雜費等,剩餘的金錢便可擬定投資計畫、積極運用。

中國信託商銀建議,「資產配置」是2016創富的關鍵因素,面對股、債、匯、商品市場異常波動的環境,投資更應注重資產配置,並傾向具有股息、債息等具有收息概念的資產。

此外,應避免高集中度及降低風險承受位階。積極型的投資人宜挑選成長型以下的理財工具,且應分散;至於保守型的客戶則可增加現金部位;若有外幣需求者,美元仍為主流,但可搭配日、歐貨幣政策出台的影響下,逢低酌量布局歐元或日幣。

台新投顧全球策略研究部經理呂仁傑指出,今年金融市場動盪劇烈,其中以國際油價頻創新低、陸股連番重挫兩大因素影響最大。

在經濟情勢仍舊不明的情況下,農曆年後若有資金想進場、但在國際市場未見回穩前,單筆投資的投資人不妨可先選擇具有防禦特性的基金,例如成熟市場中公用事業部位配置較高的基金,或是兼具配息題材的REITs基金,或是複合債券基金等。

除了成人的理財外,台北富邦銀行提醒,紅包理財對子女是極佳的理財教育,現在的父母應該要幫小孩開一個小富翁帳戶,和孩子一起討論該如何理這些紅包財。

例如學齡前的孩子,家長可利用親子遊戲,例如玩收銀機遊戲,增加互動學習機會,與孩子輪流擔任老闆與客戶的角色扮演。扮演老闆時,讓孩子從遊戲中知道凡事需有工作或勞力的付出,才會有金錢收獲;扮演客戶時,明白需有足夠的金錢,才能購買自己想要的東西,從中學習儲蓄概念。

小學階段的孩子已具備計算與思考的能力,可培養記帳和儲蓄習慣,教導收支平衡、複利增值的概念,同時也可開始引導孩子進行定期定額投資基金。

至於青少年時期,對金錢的支配欲升高,可培養理財目標、資產配置、投資風險等觀念,與他們一起制定長期理財計畫。
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